מה זה תיקון 190 ואיך הוא עוזר לחסוך יותר?

עשרות שנים של עבודה מסתיימות ביציאה לפנסיה – זה הזמן שלכם לחוויות חדשות, בילויים, טיולים והנאות. כדי לממש את כל זה, עליכם להתחיל לחסוך כמה שיותר מוקדם ולהשתמש בכלי החיסכון הנכונים והמתאימים לכם ביותר.

רוצים להדליף? שלחו וואטסאפ

  הצטרפו לעמוד הפייסבוק של אונו ניוז

אם אתם קרובים לגיל הפנסיה, אתם חייבים להכיר את תיקון 190. הוא מיועד בדיוק בשבילכם – ויעזור לכם לחסוך כמה שיותר ולהשיג מיצוי מקסימלי של האפשרויות העומדות בפניכם.

מה זה בכלל?

כיום, קיימות אופציות רבות ומגוונות לחיסכון לקראת גיל הפנסיה. כל אחת מהן מציעה הטבות, אבל לרוב הן ניתנות רק במועד המשיכה של החיסכון. תיקון 190, שנכנס לתוקפו בשנת 2012, הוא תיקון של פקודת המס המיועד לחוסכים שעברו את גיל 60. מטרתו לצמצם את הפגיעה בחסכונות שנגרמה בשנת 2008 (כאשר קופות הגמל הפכו לכלי חיסכון פנסיוני בלבד) וגם להגדיל את החסכונות של עובדים המתקרבים לגיל הפנסיה.

הטבות מס ויתרונות נוספים

היתרון המרכזי של השקעה בקופת גמל לפי תיקון 190, היא הטבות מס. את הכספים אפשר למשוך בתור קצבה או סכום חד פעמי. אם תמשכו את הכספים בתור קצבה, תהיו פטורים ממס על רווחי הון.

אם תמשכו את הכספים בתור סכום חד פעמי, תשלמו מס רווחי הון של 15% על הרווח הנומינלי, במקום 25% על הרווח הריאלי. זו הטבה משמעותית בימים אלו – של אינפלציה אפסית או קרובה לכך. כמו כן, העברה של הכספים לקופת גמל אחרת, לא נחשבת “אירוע מס” ולכן תהיו פטורים ממס על רווחי הון (וגם מתשלום עמלות).

בנוסף, העמלות ודמי הניהול בקופות הגמל נחשבים נמוכים יותר לעומת מוצרים אחרים (כמו פוליסת חיסכון, קרן נאמנות וכו’). קופות הגמל מציעות מגוון רחב של מסלולי השקעה וכל אחד יכול לבחור במסלול המתאים והמשתלם לו ביותר: שוק ההון, מניות, אג”ח, נכסים לא סחירים (נדל”ן, תשתיות, משכנתאות) ועוד.

חיסכון באמצעות קופת גמל לפי תיקון 190 מתאים גם לאנשים שאין להם חיסכון פנסיוני בכלל. אתם יכולים להפקיד סכום חד פעמי והוא יהפוך לקצבה קבועה בפטור ממס.

הלוואה מקופת הגמל שלכם

אם תהיו זקוקים לחלק מהכסף, קיימת אפשרות לקחת הלוואה מקופת הגמל שלכם. הריבית היא אטרקטיבית במיוחד (פריים מינוס חצי) – וכספי החיסכון שלכם עצמם מהווים את ה”בטוחה” להחזר ההלוואה. ללא ספק, זו אחת האופציות המשתלמות ביותר לקבלת הלוואה, מכל הבחינות.

לסיכום, בריבית הנמוכה הקיימת בישראל, תיקון 190 היא אופציה אטרקטיבית במיוחד ומציעה דמי ניהול נמוכים, מס מופחת על הרווח הנומינלי במקום על הרווח הריאלי ועוד. כמו כן, היא מתאימה גם לאנשים שאין להם חיסכון פנסיוני בכלל, או שיש להם קצבת פנסיה מזערית.

אם אתם מתקרבים לגיל 60 – ומעוניינים להגדיל את הרווחים והחסכונות שלכם לקראת היציאה לפנסיה – וגם ליהנות מהטבות משתלמות במיוחד – זה הזמן. תיקון 190 הוא הכלי המתאים ביותר בשבילכם.